智慧產(chǎn)城運營商
“專精特新”企業(yè)的發(fā)展離不開金融支持,。當(dāng)前,，上市銀行陸續(xù)披露的年報顯示，各商業(yè)銀行針對“專精特新”企業(yè)的融資痛點,，積極創(chuàng)新金融服務(wù),，助力“專精特新”企業(yè)融資發(fā)展。
支持科技融資
不少科技型“專精特新”企業(yè)因輕資產(chǎn),、無傳統(tǒng)抵押物等原因,，難以獲得銀行信貸資金支持。如何支持科技型“專精特新”企業(yè)融資成為銀行需要解決的課題,。
年報顯示,，各商業(yè)銀行針對科技型企業(yè)特點創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品。工商銀行與科學(xué)技術(shù)部簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,，實施科技金融創(chuàng)新服務(wù)專項行動,，初步形成以“科創(chuàng)+戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)”為雙輪驅(qū)動的服務(wù)格局,。工商銀行行長廖林說：“工商銀行優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)模式，2021年末,，工商銀行在國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域企業(yè)貸款余額突破1萬億元,。
針對科技型“專精特新”中小企業(yè)“前期虧損、后續(xù)高成長”的特點,，建設(shè)銀行創(chuàng)新推出“科技創(chuàng)業(yè)貸”等產(chǎn)品,，以“股債聯(lián)動”的模式助力支持科創(chuàng)企業(yè)，為科創(chuàng)企業(yè)提供股權(quán)資金與債權(quán)資金的支持,。
為便利“專精特新”科技型企業(yè)融資,，中信銀行創(chuàng)設(shè)“科創(chuàng)e貸”金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品針對“專精特新”等科技創(chuàng)新型企業(yè)推出的全線上,、純信用貸款,，單戶最高貸款額度可達(dá)1000萬元，可直接在線開通,，線上發(fā)起貸款申請,，自動審批額度，在線簽署電子合同,，按需線上自助提款,，支持隨借隨還。中國銀行創(chuàng)新推出“惠如愿·專精特新貸”,，產(chǎn)品具有精準(zhǔn)快速測額,、信用額度較高、貸款優(yōu)惠利率,、多渠道融資及專屬快速通道,、擔(dān)保方式靈活、全方位金融服務(wù)等特點,。
針對科技型“專精特新”企業(yè)缺乏傳統(tǒng)抵押物的特點,，郵儲銀行除了創(chuàng)新推出科技信用貸等產(chǎn)品，還不斷豐富擔(dān)保方式,。積極為科技型“專精特新”企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押,、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押,、動產(chǎn)質(zhì)押等質(zhì)押貸款,。目前郵儲銀行已累計服務(wù)科技型中小企業(yè)近2萬家。
民生銀行則積極與北交所聯(lián)系,，為登陸北交所的“專精特新”企業(yè)提供金融服務(wù),。該行針對中小科創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展壯大過程中的特點，制定包括融資（債權(quán)融資、股權(quán)融資）,、融智（戰(zhàn)略咨詢,、經(jīng)營提升）以及融技（科技賦能、技術(shù)升級）等具有專業(yè)性和針對性的金融服務(wù)方案,。
助力“小巨人”成長
工業(yè)和信息化部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，目前全國“專精特新”企業(yè)已有4萬多家,，“小巨人”企業(yè)達(dá)4762家,，制造業(yè)單項冠軍企業(yè)達(dá)848家。統(tǒng)計顯示,，“小巨人”企業(yè)的專利成果是其他中小企業(yè)的2倍以上,，一大批“小巨人”企業(yè)的涌現(xiàn)，有利于解決“卡脖子”技術(shù)難題,。年報顯示,，上市銀行紛紛發(fā)力針對“小巨人”企業(yè)提供專屬金融服務(wù)。
“2021年,，農(nóng)業(yè)銀行完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系,，對專精特新‘小巨人’企業(yè)的服務(wù)覆蓋面達(dá)到60%?！鞭r(nóng)業(yè)銀行行長張青松說,。據(jù)介紹，2011年8月,，工信部公示了第三批專精特新“小巨人”企業(yè)名單,。農(nóng)業(yè)銀行按照全量名單，組織推進(jìn)全行范圍內(nèi)的專精特新“小巨人”企業(yè)專項服務(wù),。截至2021年底,，農(nóng)業(yè)銀行與2600余家專精特新“小巨人”企業(yè)建立合作關(guān)系，為逾1200家“小巨人”企業(yè)提供信貸支持,，貸款余額近200億元,。
專精特新“小巨人”企業(yè)九成集中在制造業(yè)，聚集在高端裝備制造,、新材料,、新一代信息技術(shù)、新能源等中高端制造領(lǐng)域,。農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光表示,，農(nóng)業(yè)銀行加大了對先進(jìn)制造業(yè)“專精特新”企業(yè)的信貸支持服務(wù)。2021年年末,，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額達(dá)到1.7萬億元,，較年初增加了2724億元，增速為18.5%。
民生銀行針對“小巨人”企業(yè)創(chuàng)新推出“民生易創(chuàng)”專屬產(chǎn)品包,，產(chǎn)品包集成了標(biāo)準(zhǔn)化專項信貸產(chǎn)品“易創(chuàng)貸”,、認(rèn)股權(quán)融資、并購貸,、股權(quán)直投,、PE貸、員工股權(quán)激勵,、定增投資,、可轉(zhuǎn)債投資等眾多金融產(chǎn)品，覆蓋企業(yè)成長全周期,、全場景,、全生態(tài)。截至報告期末,，民生銀行針對首批以工信部公布的專精特新“小巨人”企業(yè),、北交所上市公司和創(chuàng)新層掛牌企業(yè)為主要構(gòu)成的5658家企業(yè)中，已聯(lián)系服務(wù)企業(yè)2586家,。
中信銀行將“專精特新”企業(yè)納入該行授信政策中積極支持的業(yè)務(wù)推動方向,，并在授權(quán)政策中給予差異化安排；同時定期下發(fā)專精特新“小巨人”企業(yè)合作通報,，推動分行加快服務(wù)力度,，精準(zhǔn)支持專精特新“小巨人”企業(yè)發(fā)展。中信銀行發(fā)揮資源整合和價值判斷的作用,，聯(lián)合各類金融機(jī)構(gòu)為“小巨人”企業(yè)提供信貸,、交易銀行、股權(quán)激勵,、IPO服務(wù),、資本市場再融資等產(chǎn)品。
更好服務(wù)“專精特新”
商業(yè)銀行對“專精特新”企業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)的背后實際上是引導(dǎo)金融資源向科創(chuàng)領(lǐng)域集聚,，是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容,。2022年銀保監(jiān)會工作會議強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)要更好服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”企業(yè),。未來銀行業(yè)應(yīng)如何更好地服務(wù)“專精特新”企業(yè),？
專家表示，銀行是我國金融業(yè)的主體,，要進(jìn)一步強(qiáng)化對“專精特新”企業(yè)的服務(wù),。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，要突出重點,，優(yōu)化金融資源配置,。著重加大對先進(jìn)制造業(yè),、高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域“專精特新”企業(yè)的全方位金融支持,，提高對具有核心技術(shù),、成長性強(qiáng)的科技型企業(yè)的服務(wù)力度。此外,，一些銀行理財公司發(fā)揮牌照多元,、機(jī)制靈活等優(yōu)勢，加大對“專精特新”企業(yè)的投資,。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,，應(yīng)圍繞“專精特新”中小企業(yè)所在的供應(yīng)鏈開展金融服務(wù)，銀行業(yè)能夠設(shè)計出更有針對性的服務(wù)方案,。而通過對供應(yīng)鏈的支持,，既能減少“專精特新”中小企業(yè)在獲得金融服務(wù)過程中可能存在的抵押物不足等問題，又可以有效推動鏈上的“專精特新”中小企業(yè)更好發(fā)展,，增強(qiáng)其獲得外部融資的能力。
服務(wù)“專精特新”企業(yè)應(yīng)該破除銀行與企業(yè)之間的信息不對稱壁壘,。銀保監(jiān)會表示,，下一步將加大對“專精特新”、科技型創(chuàng)新型小微企業(yè)支持力度,，聯(lián)動相關(guān)部門繼續(xù)加強(qiáng)信用信息共享整合機(jī)制建設(shè),，督促銀行做優(yōu)體制機(jī)制和專業(yè)能力。專家建議,，銀行要充分發(fā)揮金融科技的賦能作用,。董希淼說：“銀行業(yè)要深度應(yīng)用金融科技，一方面將彌補‘專精特新’中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足,，另一方面有助于提升金融服務(wù)質(zhì)效,。同時，充分運用大數(shù)據(jù),、人工智能,、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加大對‘專精特新’中小企業(yè)的信息收集,、風(fēng)險識別,、監(jiān)測力度，提高金融產(chǎn)品與企業(yè)匹配的精準(zhǔn)度和風(fēng)險防控的有效性,?！?/span>
專家表示，支持“專精特新”企業(yè)融資還應(yīng)發(fā)揮股權(quán)融資,、債權(quán)融資作用,。一是優(yōu)先支持創(chuàng)新能力強(qiáng),、發(fā)展?jié)摿Υ蟮摹皩＞匦隆逼髽I(yè)在主板市場上市，推動更多“專精特新”中小企業(yè)在北交所,、科創(chuàng)板,、新三板等上市。二是大力發(fā)展債券市場,，采取增信措施,，支持“專精特新”中小企業(yè)通過發(fā)行債券，獲得更多中長期融資,。
