智慧產(chǎn)城運營商
“專精特新”企業(yè)的發(fā)展離不開金融支持,。當前,，上市銀行陸續(xù)披露的年報顯示，各商業(yè)銀行針對“專精特新”企業(yè)的融資痛點,，積極創(chuàng)新金融服務,，助力“專精特新”企業(yè)融資發(fā)展。
支持科技融資
不少科技型“專精特新”企業(yè)因輕資產(chǎn),、無傳統(tǒng)抵押物等原因,，難以獲得銀行信貸資金支持。如何支持科技型“專精特新”企業(yè)融資成為銀行需要解決的課題,。
年報顯示,，各商業(yè)銀行針對科技型企業(yè)特點創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品。工商銀行與科學技術部簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,，實施科技金融創(chuàng)新服務專項行動,，初步形成以“科創(chuàng)+戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)”為雙輪驅動的服務格局。工商銀行行長廖林說：“工商銀行優(yōu)化科創(chuàng)金融服務模式,，2021年末,，工商銀行在國家重點支持的高新技術領域企業(yè)貸款余額突破1萬億元。
針對科技型“專精特新”中小企業(yè)“前期虧損,、后續(xù)高成長”的特點,，建設銀行創(chuàng)新推出“科技創(chuàng)業(yè)貸”等產(chǎn)品，以“股債聯(lián)動”的模式助力支持科創(chuàng)企業(yè),，為科創(chuàng)企業(yè)提供股權資金與債權資金的支持,。
為便利“專精特新”科技型企業(yè)融資，中信銀行創(chuàng)設“科創(chuàng)e貸”金融產(chǎn)品,。該產(chǎn)品針對“專精特新”等科技創(chuàng)新型企業(yè)推出的全線上,、純信用貸款，單戶最高貸款額度可達1000萬元,，可直接在線開通,，線上發(fā)起貸款申請，自動審批額度,，在線簽署電子合同,，按需線上自助提款，支持隨借隨還,。中國銀行創(chuàng)新推出“惠如愿·專精特新貸”,，產(chǎn)品具有精準快速測額、信用額度較高,、貸款優(yōu)惠利率,、多渠道融資及專屬快速通道、擔保方式靈活,、全方位金融服務等特點,。
針對科技型“專精特新”企業(yè)缺乏傳統(tǒng)抵押物的特點，郵儲銀行除了創(chuàng)新推出科技信用貸等產(chǎn)品,，還不斷豐富擔保方式,。積極為科技型“專精特新”企業(yè)提供知識產(chǎn)權質押、股權質押,、應收賬款質押,、動產(chǎn)質押等質押貸款。目前郵儲銀行已累計服務科技型中小企業(yè)近2萬家,。
民生銀行則積極與北交所聯(lián)系,，為登陸北交所的“專精特新”企業(yè)提供金融服務。該行針對中小科創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展壯大過程中的特點,，制定包括融資（債權融資,、股權融資）、融智（戰(zhàn)略咨詢,、經(jīng)營提升）以及融技（科技賦能,、技術升級）等具有專業(yè)性和針對性的金融服務方案。
助力“小巨人”成長
工業(yè)和信息化部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，目前全國“專精特新”企業(yè)已有4萬多家,，“小巨人”企業(yè)達4762家，制造業(yè)單項冠軍企業(yè)達848家,。統(tǒng)計顯示,，“小巨人”企業(yè)的專利成果是其他中小企業(yè)的2倍以上，一大批“小巨人”企業(yè)的涌現(xiàn),，有利于解決“卡脖子”技術難題,。年報顯示,，上市銀行紛紛發(fā)力針對“小巨人”企業(yè)提供專屬金融服務。
“2021年,，農(nóng)業(yè)銀行完善科創(chuàng)金融服務體系,，對專精特新‘小巨人’企業(yè)的服務覆蓋面達到60%?！鞭r(nóng)業(yè)銀行行長張青松說,。據(jù)介紹，2011年8月,，工信部公示了第三批專精特新“小巨人”企業(yè)名單,。農(nóng)業(yè)銀行按照全量名單，組織推進全行范圍內(nèi)的專精特新“小巨人”企業(yè)專項服務,。截至2021年底,，農(nóng)業(yè)銀行與2600余家專精特新“小巨人”企業(yè)建立合作關系，為逾1200家“小巨人”企業(yè)提供信貸支持,，貸款余額近200億元,。
專精特新“小巨人”企業(yè)九成集中在制造業(yè)，聚集在高端裝備制造,、新材料,、新一代信息技術、新能源等中高端制造領域,。農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光表示,，農(nóng)業(yè)銀行加大了對先進制造業(yè)“專精特新”企業(yè)的信貸支持服務。2021年年末,，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額達到1.7萬億元,，較年初增加了2724億元，增速為18.5%,。
民生銀行針對“小巨人”企業(yè)創(chuàng)新推出“民生易創(chuàng)”專屬產(chǎn)品包,，產(chǎn)品包集成了標準化專項信貸產(chǎn)品“易創(chuàng)貸”、認股權融資,、并購貸,、股權直投、PE貸,、員工股權激勵,、定增投資、可轉債投資等眾多金融產(chǎn)品,，覆蓋企業(yè)成長全周期,、全場景、全生態(tài)。截至報告期末,，民生銀行針對首批以工信部公布的專精特新“小巨人”企業(yè),、北交所上市公司和創(chuàng)新層掛牌企業(yè)為主要構成的5658家企業(yè)中，已聯(lián)系服務企業(yè)2586家,。
中信銀行將“專精特新”企業(yè)納入該行授信政策中積極支持的業(yè)務推動方向,，并在授權政策中給予差異化安排,；同時定期下發(fā)專精特新“小巨人”企業(yè)合作通報,，推動分行加快服務力度，精準支持專精特新“小巨人”企業(yè)發(fā)展,。中信銀行發(fā)揮資源整合和價值判斷的作用,，聯(lián)合各類金融機構為“小巨人”企業(yè)提供信貸、交易銀行,、股權激勵,、IPO服務、資本市場再融資等產(chǎn)品,。
更好服務“專精特新”
商業(yè)銀行對“專精特新”企業(yè)創(chuàng)新金融服務的背后實際上是引導金融資源向科創(chuàng)領域集聚,，是金融供給側結構性改革的重要內(nèi)容。2022年銀保監(jiān)會工作會議強調(diào),，銀行業(yè)要更好服務關鍵核心技術攻關企業(yè)和“專精特新”企業(yè),。未來銀行業(yè)應如何更好地服務“專精特新”企業(yè)？
專家表示,，銀行是我國金融業(yè)的主體,，要進一步強化對“專精特新”企業(yè)的服務。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,，要突出重點,，優(yōu)化金融資源配置。著重加大對先進制造業(yè),、高技術制造業(yè),、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領域“專精特新”企業(yè)的全方位金融支持，提高對具有核心技術,、成長性強的科技型企業(yè)的服務力度,。此外，一些銀行理財公司發(fā)揮牌照多元,、機制靈活等優(yōu)勢,，加大對“專精特新”企業(yè)的投資。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,，應圍繞“專精特新”中小企業(yè)所在的供應鏈開展金融服務,，銀行業(yè)能夠設計出更有針對性的服務方案。而通過對供應鏈的支持，既能減少“專精特新”中小企業(yè)在獲得金融服務過程中可能存在的抵押物不足等問題,，又可以有效推動鏈上的“專精特新”中小企業(yè)更好發(fā)展,，增強其獲得外部融資的能力。
服務“專精特新”企業(yè)應該破除銀行與企業(yè)之間的信息不對稱壁壘,。銀保監(jiān)會表示,，下一步將加大對“專精特新”、科技型創(chuàng)新型小微企業(yè)支持力度,，聯(lián)動相關部門繼續(xù)加強信用信息共享整合機制建設,，督促銀行做優(yōu)體制機制和專業(yè)能力。專家建議,，銀行要充分發(fā)揮金融科技的賦能作用,。董希淼說：“銀行業(yè)要深度應用金融科技，一方面將彌補‘專精特新’中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足,，另一方面有助于提升金融服務質效,。同時，充分運用大數(shù)據(jù),、人工智能,、物聯(lián)網(wǎng)等技術，加大對‘專精特新’中小企業(yè)的信息收集,、風險識別,、監(jiān)測力度，提高金融產(chǎn)品與企業(yè)匹配的精準度和風險防控的有效性,?！?/span>
專家表示，支持“專精特新”企業(yè)融資還應發(fā)揮股權融資,、債權融資作用,。一是優(yōu)先支持創(chuàng)新能力強、發(fā)展?jié)摿Υ蟮摹皩＞匦隆逼髽I(yè)在主板市場上市,，推動更多“專精特新”中小企業(yè)在北交所,、科創(chuàng)板、新三板等上市,。二是大力發(fā)展債券市場,，采取增信措施，支持“專精特新”中小企業(yè)通過發(fā)行債券,，獲得更多中長期融資,。
